大公國際信用評級集團

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大公動態

運用管理創新實現信用增值 ——打造供應鏈金融信用管理系統風控證據閉環

發布時間:2018-09-25 16:46:43    點擊量:

  2018年9月20日,由中國國際經濟合作學會供應鏈金融委員會主辦的第六期供應鏈金融風控經理人沙龍在北京萊錦文化創意產業園北京銀行城市副中心分行多媒體大廳舉行。本次沙龍以交流座談的形式就供應鏈金融風控證據閉環展開討論,大公國際信用評級集團受邀參加。

  此次主題沙龍有北京銀行、京東金融、大公國際、E簽寶、華富洋、北油所、中能源、隨行付、馬上好車、螞蟻小微等近40名企業代表出席沙龍。會上北京銀行大望路文創支行副行長周靜波、京東金融金融科技部商務經理黃偉、E簽寶京津區銷售總監陳云浩、大公集團供應鏈金融部部門經理孫妍等都針對供應鏈金融證據閉環發表主題演講,會場氣氛熱烈,互動頻繁,促進了資金方、核心企業、金融機構的業務合作。其中大公國際供應鏈金融部代表詳細介紹了由大公集團自主研發的“供應鏈金融信用管理系統”在項目中如何打造供應鏈金融風控證據閉環,以獨立第三方機構的角度為供應鏈金融行業信用風險管理、創新產品模式獻言獻策。

  當代中國,正在建設數字中國的征程上闊步向前。在“兩個一百年”奮斗目標的戰略藍圖指引下,中國正在推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合,迎接一個嶄新的數字經濟新時代。當日大公,正在數字評級改革的領域中銳意創新。秉持“創新引領信用信息消費模式,實現互聯網時代評級變革”的發展理念,大公研發出具有戰略轉型意義的十大數字評級產品,創新了具有時代引領價值的十大數字評級技術,以煥然一新、形態豐富的信用信息服務,開啟了信用評級新時代的歷史進程。大公集團所研發的“供應鏈金融信用管理系統”能夠提供全程實時、標準化的供應鏈金融信用管理服務,并通過整合外部服務資源可以實現供應鏈金融真實交易、融資等多場景業務模式下的實名認證、電子印章、數字證書、意愿認證、電子簽名、時間戳服務、簽名驗簽服務、存證和出證服務以及司法等服務,有機的形成了供應鏈金融風控證據閉環,有利于防控供應鏈金融信用風險、推動供應鏈金融創新。

  一、實名認證服務

  實名認證是對用戶資料真實性進行的一種驗證審核,其中常用的服務包括企業打款實名認證、個人刷臉認證、個人銀行四要素認證、運營商三要素認證。

  (一)企業打款實名認證

  企業實名認證服務打通工商總局庫、質監總局庫、公安人口庫,比對企業信息、企業法定代表人信息。向企業對公賬號隨機打款,經辦人向財務查詢后,回填打款金額,兩兩對比。在此基礎上,視安全需求評估是否疊加法人個人認證。

  (二)個人刷臉認證

  第一步拍攝身份證,OCR識別姓名、身份證號、身份證頭像;第二步活體檢測,獲得活體照片,與身份證照片進行比對;第三步,將身份證姓名、身份證號、身份證頭像與公安部人口庫進行校驗匹配。最終完成實名身份認證。

  (三)個人銀行四要素認證

  用戶通過此種方式認證,提交銀行卡號、真實姓名、身份證號、銀行預留手機號四要素信息進行比對,信息完全一致,再發送驗證碼到銀行手機號,短信驗證碼通過之后,通過實名認證。

  (四)運營商三要素認證

  用戶填寫姓名、身份證號、本人手機號三項基本信息;打通運營商(電信+移動+聯通)驗證這三項信息的真實性;向該手機號發送驗證碼,用戶完成驗證碼校驗。

  二、電子印章服務

  電子印章技術以先進的數字技術模擬傳統實物印章,其管理、使用方式符合實物印章的習慣和體驗,其加蓋的電子文件具有與實物印章加蓋的紙張文件相同的外觀、相同的有效性和相似的使用方式。

  (一)模板印章生成服務

  模板印章生成服務是根據用戶實名身份信息為用戶制作指定的模板印章。根據用戶信息完成模板印章制作后返回制作完成的電子印章數據,作為用戶簽署印章使用,支持圖片印章上傳。

  (二)手繪印章生成服務

  所謂手繪印章生成服務,就是在用戶簽署前,通過手寫繪制實時生成印章。此服務以頁面示例代碼+SDK接口方式提供,包含一個HTML5手繪印章的示例頁面和一個SDK手繪印章生成接口。業務系統根據示例頁面編寫手繪印章頁面,用戶在頁面上完成手繪后,將手繪結果傳遞至業務系統后臺。后臺調用SDK手繪印章生成接口,生成手繪電子印章數據,請業務系統妥善保管,作為用戶簽署印章使用。

  三、數字證書服務

  近年來,隨著云計算、移動互聯網、特別是互聯網金融的發展,基于云數字證書的電子簽名逐步被市場所認可。

  云證書通過形成完整證據鏈來達到《電子簽名法》所定義的可信任電子簽名的要求。通過事件證書、意愿認證、時間戳證據固化、聯合公證處存證等技術手段,既保證了電子簽名的安全性,又極大的提升了用戶體驗。

  該服務打通了多家CA認證中心系統,為用戶簽發具備法律效力的數字證書。多通道的CA認證服務,可以確保用戶能夠享受不間斷的服務。在系統中生成的所有電子簽名,全部基于CA數字證書實現。

  四、意愿認證服務

  根據《電子簽名法》對可信任的電子簽名的定義,用戶簽署過程需要進行意愿認證。系統支持以下意愿認證方式:

  (一)短信驗證碼:通過向用戶手機發送一條驗證碼,來達到意愿認證目的。

  (二)簽署口令認證:通過用戶輸入簽署口令,來達到意愿認證目的。

  (三)人臉識別:通過刷臉實現意愿認證。

  上述方案可同時存在,根據業務場景靈活使用。

  五、電子簽名服務

  電子簽名服務可對二進制數據(聲音、圖像、文件等),以二進制流簽名的方式實現對任意數據的數字簽名;同時支持PADES數字簽名標準,以生成PDF標準電子簽名。

  支持對電子合同采用原文簽署和摘要簽署兩種簽署方式,摘要簽署是基于部分用戶的隱私保護需求,希望能夠保證原文的信息安全,確保原文數據不被任何他方系統獲取。我們根據數字簽名的原理,將摘要運算和私鑰加密運算分離,摘要運算在應用系統本地完成,私鑰加密運算在系統完成。

  對電子合同的簽署方式支持單頁簽署、多頁簽署、騎縫章簽署,同時也支持坐標和關鍵字簽署。

  六、時間戳服務

  在合同簽署中,文件簽署的時間和簽名一樣均是十分重要的防止文件被偽造和篡改的關鍵性內容。該服務通過與時間戳簽發機構合作,生成來源于國家授時中心標準時間的時間戳,確保簽署時間的準確性、可靠性。

  七、簽名印簽服務

  該服務提供文件驗簽服務,通過驗簽可快速判斷合同真偽,是否為客戶所簽署蓋章,從而解決客戶顧慮。

  數據簽署驗簽,電子簽章服務提供接口的形式來實現數據簽署驗簽服務,業務系統將需要驗簽的數據和簽署ID傳輸給電子簽章客戶端接口,客戶端將驗簽數據封裝成標準的json格式數據,并提取摘要。通過驗證是否與簽名結果中解析出的數據摘要一致來驗證簽署的有效性和完整性。

  八、存證和出證服務

  該服務提供場景式全文存證(將證據原文提交到平臺)和場景式摘要存證(將證據做摘要后存到平臺)兩種存證方式,區別于傳統單一證據點服務,場景式存證將客戶在應用系統中的所有動作軌跡予以固化,形成證據鏈條后在服務系統予以固化。

  用戶可以在服務出證平臺下載證據報告,作為證據向法院出示。同時,系統與北京網絡行業協會電子數據司法鑒定中心建立合作關系,該鑒定機構為服務上的所有簽署行為提供法律背書。遇到糾紛時,該司法中心可以對服務電子簽名相關業務開通綠色通道,對相關數字簽名進行取樣并對其同一性、真實性極其是否被篡改進行鑒定,出具準確的司法鑒定文書,形成符合法律規范的證據形式,以滿足用戶的司法鑒定需求服務還與仲裁機構建立合作,客戶也可以選擇通過仲裁來實現法律糾紛處理。服務還提供與公證處合作的存證服務,用戶可以在服務托管證據,當出現司法糾紛時由公證處直接出具公證書。

  九、法律服務

  面向所有客戶以及客戶的用戶提供各類法律服務。

  (一)出證服務

  服務證據報告。將用戶存證到服務商的所有電子證據予以出證,并加蓋服務電子簽章。

  聯合司法鑒定。服務商聯合司法鑒定機構,基于存證在服務商的電子證據,對事件司法鑒定,并出具《司法鑒定報告》。

  聯合公證。服務商聯合公證處,基于存證在服務的電子證據,對事件出具《公證書》。

  (二)保險保障

  此外,我們還聯合泰康為客戶提供保險保障服務。一旦電子證據無效,或者服務故障,均可得到保險的保障。

  供應鏈金融信用管理系統以互聯網、大數據和人工智能技術為基礎,以信用評級為核心,以全程信用管理、信息實時監控、信用風險預警為特色,以供應鏈真實交易為背景,將大中型商業銀行作為資金方,為供應鏈上下游企業提供應收賬款融資、訂單融資、預付賬款融資以及存貨質押融資四類融資方式,高效解決供應鏈上下游企業融資需求,具備提供多行業、多鏈條、多場景供應鏈金融服務的信用管理系統。

  該產品主要幫助供應鏈條中的中小企業解決融資問題,并實現全程供應鏈信用管理。

  產品亮點是以供應鏈物流、信息流、人員流、資金流體系為依托,建立起可實時預警風險的全程信用智能管理系統,為外部資金進入供應鏈提供一個清晰透明、風險可控的借貸資本安全運行場景,整體提升供應鏈企業的融資能力、盈利能力和市場競爭力,大幅降低融資成本。

  服務對象是以標準1+N模式核心企業、去中心化平臺公司以及供應鏈上下游融資企業。

  我們服務過的行業包括:制造業、化工業、汽車金融業、批發貿易業、鋼鐵業、家電業、服務業以及與第三方供應鏈金融平臺合作。

  采用經典的“1+N”、“去中心化”等模式結合資金方(目前主要是銀行)風控要求,對融資企業進行授信、審批放款、風控數據監測,貸后還款管理。

  典型產學研案例:

  一、制造業-山東XX科技有限公司采用“1+N”模式助力上下游企業融資;

  二、化工業- 上海XX跨境電子商務有限公司采用“1+N”模式搭建供應鏈金融平臺;

  三、批發貿易- XX國際商貿有限公司采用“去中心”模式助力旗下商城商戶融資;

  四、汽車業-XX汽車工業協會采用“去中心”模式對接多方資金助力會員融資;

  五、鋼鐵業-陜西XX集團股份有限公司利用“去中心”模式為平臺客戶提供融資服務;

  六、家電業-XX控股集團有限公司采用“去中心”模式搭建家電經銷商融資平臺;

  七、服務業-XX控股集團有限公司利用“去中心”模式提供進出口貿易融資服務;

  八、供應鏈管理業-XX供應鏈股份有限公司采用“去中心”模式,利用自身優勢;

  九、依托只有平臺交易數據為平臺客戶提供融資服務......

  目前該產品全面向社會各界提供半定制化系統開發服務,歡迎渠道合作及采購咨詢!

  業務聯系人:孫妍 13051828132

  技術專員:張愛思010-51087768-2474

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  公司地址:北京市朝陽區霄云路26號鵬潤大廈A座29層

  公司網址:http://www.dagongdata.com/

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