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理論研究與創新

如何正確認識和理解中國信用體系建設

發布時間:2017-08-22 09:40:51    點擊量:

如何正確認識和理解中國信用體系建設

文 / 關建中

  構建城市信用信息資產,創新引領信用信息消費模式,讓信用信息價值成為城市經濟最強大的綠色增長極,應該成為社會信用體系建設的新動力。因此,十分有必要正確認識和理解中國信用體系建設。

  一、中國信用評級建設的總目標

  中國信用評級建設的總目標是,構建統計、分析、使用社會成員信用信息的社會信用管理系統,通過信用信息判斷社會成員對社會管理規則和道義準則的遵守,依據其在社會信用管理矩陣中的位置,進行社會資源配置,實現信用經濟社會管理模式的時代變革,穩固經濟基礎和上層建筑,使其成為國家治理體系建設的重要組成部分。

  以信用信息互聯互通為基礎的信用關系穩固運行將成為一種新型國家信用秩序,社會信用體系建設這一成果所形成的民族凝聚力和競爭力,無疑是中華民族偉大復興的新坐標。

  二、社會信用體系建設三要義

  1、社會性是社會信用體系建設的第一要義。

  社會性是指,社會信用體系建設是為了滿足信用社會管理所需要的信用信息,為達此目的,必須著眼于所有社會成員信用行為信息的統計、分析、使用,設計社會信用體系建設構成要素。社會性體現的是信用信息互聯互通的必然性。

  2、系統性是社會信用體系建設的第二要義。

  系統性是指,社會信用體系建設的內容必須滿足信用信息統計、分析、使用要求的全要素,包括:主體、體制、機制、圖譜與編碼、統計、審計、數據庫、分析、產品、交換、使用、信用管理矩陣、公示、安全和教育。系統性體現的是社會信用體系建設內容的內在邏輯關系。

  3、數字化是社會信用體系建設的第三要義。

  數字化是指,必須運用數字化方式統計、分析、使用海量社會信用信息才能真正構建起社會信用管理系統,實現互聯網時代的社會管理模式變革。數字化體現的是社會信用體系建設實現方式的內在要求。

  系統性是經,社會性是緯,數字化是梭,以此編織的社會信用信息網就是社會信用管理系統,這個系統的建立標志著中國社會管理進入了信用化時代,它是順應信用社會經濟基礎內在要求進行的一次上層建筑信用化變革,這一社會治理體系的進步意義將隨時代發展而彰顯。

  三、體制機制

  體制機制是指,社會信用體系建設需要的宏觀制度環境,是實現社會信用體系建設目標的頂層設計。

  (一)社會信用體系建設主體

  1、責任主體

  政府是社會信用體系建設的責任主體。從根本上說,社會管理就是對社會成員遵守社會管理規則和道義準則的管理,是對體現社會成員與規則之間的信用關系的管理,政府作為社會管理者,通過管理社會成員遵守社會管理規則和道義準則的信用信息實現社會管理目的,就是在履行社會管理職責。因此,以構建信用信息統計、分析、使用核心功能為目標的社會信用體系建設是政府變革社會管理模式的創新之舉,是履責內容的增加和執政能力的提升,而絕非是在完成一項臨時性任務,政府正是這一社會管理模式轉型的責任主體和領導者。明確政府社會信用體系建設責任主體地位的意義在于,增強政府推動社會信用體系建設的責任性、自覺性、主動性和創造性,為社會信用體系建設的可持續提供政治保障。

  2、服務主體

  信用信息服務機構是社會信用體系建設的專業服務主體。社會信用體系建設是為了構建以信用信息統計、分析、使用為核心內容的社會信用管理系統,社會信用管理是通過區分社會成員信用行為的優劣,依據信用關系的狀態,配置不同社會資源而管理信用社會的,這種管理方式與傳統社會管理的顯著區別是對信用信息的依賴不同,信用社會管理賦予了信用信息一種特殊的社會管理地位與職責,于是,就建立起了信用社會管理→信用信息→信用信息服務的獨特社會管理邏輯,此時,信用信息服務的狀態對信用社會管理具有決定性意義。信用社會管理所需要的信用信息服務絕非一般意義上的信用信息供給,它的要求有四個方面:

  第一,要有獨創的社會信用體系建設理論,它是對社會信用體系建設規律的正確理解及對信用信息內在邏輯的把握,是建立信用信息方法論的基石;

  第二,要有信用信息方法論,清晰描述出體現信用信息內在運動規律的思想脈絡,方法論就是思想的方法,有無思想方法及思想方法的正確與否決定著信用信息技術的建設能力;

  第三,要有信用信息技術,它是將客觀存在的,看似無形的,沒有規則的,難以直接用于信用社會管理的信用信息,按照其內在聯系分析加工為具有直接使用功效的專有技術,理論與方法論則是構建技術能力的前提;

  第四,要有綜合信用信息服務能力,信用信息服務絕非簡單的原始信用信息提供,而是要按照社會信用體系建設的全面需求,提供包括頂層設計、信用信息標準化、統計、分析、產品、交換、評級在內的所有技術及其應用平臺服務。

  這就是社會信用體系建設需要的服務主體,人們已知的現實存在的征信、評級、信用服務機構有其特定的市場分工和服務能力,混淆它們與信用信息服務機構的市場職能定位,必然導致社會信用體系建設專業服務主體的真正缺位,而難以建立起社會信用管理系統。

  需要注意的是:

  (1)選擇信用信息服務主體需要堅持本土性

  信用經濟社會發展階段,經濟基礎和上層建筑信用化要求用社會信用管理方式進行國家治理,此時,國家治理就具體化為運用信用信息管理社會成員的信用行為,信用信息服務主體就被賦了國家治理職責,因而具有了國家治理主權性質。這就要求從國家治理主權安全出發選擇社會信用體系建設的服務主體,只有本土機構才能擔當這種國家責任。

  (2)選擇信用信息服務主體需要堅持服務性

  社會信用管理系統是通過信用信息記錄、分析、產品、交換、使用而發揮社會管理功能作用的,說到底,社會信用體系建設的根本任務是社會信用信息服務能力建設,通過有質量的專業信用信息服務進行信用社會管理,它對信用信息服務的專業技術水準要求很高。

  (3)選擇信用信息服務主體需要堅持唯一性

  信用信息是對信用社會進行管理的語言工具,是判斷信用行為優劣的標準,是構建信用社會管理思維方式的載體,社會信用體系建設對信用語言使用的唯一性決定了作為信用信息提供者的服務主體選擇的唯一性。多種信用語言和多重信用信息標準及多家服務主體的并存必然導致社會管理無所適從和混亂,背離社會信用體系建設的本質要求。與此同時,選擇了信用信息服務主體就不能更換,因為信用信息一旦進入社會管理軌道,就使其具有了語言和標準的社會使用功能而成為信用社會須臾不可離開的管理運行工具,如果中途更換,則會導致社會運行受阻,付出難以計量的社會成本。

  (4)選擇信用信息服務主體需要堅持非政府性

  信用信息服務主體存在的必要性和履行社會信用體系建設責任所需要的公正與權威來自于它的獨立第三方地位和專業服務能力,因為政府不具備這兩個必要條件,所以不能扮演社會信用體系建設服務主體角色,甚至會因政府主導而形成新的社會管理矛盾讓其處于被動地位。

  (5)選擇信用信息服務主體需要堅持正確的市場競爭理念

  一般意義上的商品或服務市場競爭是指客戶對它的自由選擇權。信用信息服務則是一種具有特殊意義的貿易,它的特殊性有五點:

  一是作為衡量社會成員信用度的標準必須具有唯一性;

  二是作為社會管理工具使用直接關系當事人利益;

  三是要求的技術含量極高;

  四是其準確性直接關乎社會公平正義;

  五是其實質是一種社會賦予的社會管理公權。

  因此,本質上信用信息服務競爭的是技術,是能夠準確評價社會成員信用度的專有技術能力。正確的信用信息服務主體市場競爭理念應該是,以承擔社會信用體系建設所需要的全面服務能力作為選擇信用信息服務主體的標準,以鼓勵其技術進步為核心管理理念,而絕不能無視這種技術能力正是長期市場洗禮沉淀的結果,不分良莠地簡單拼湊出一個市場競爭格局,歷史為這種形而上學的市場競爭理念付出的沉重代價應該為今天的社會信用體系建設所借鑒。

  (6)“政府+信用信息服務機構”是社會信用體系建設服務主體的模式選擇

  信用社會管理有兩個鮮明的特點:一是政府作為社會管理者所決定的擔當社會信用體系建設責任主體的唯一性;二是信用信息作為信用語言和標準的社會管理工具所決定的服務主體的唯一性。由兩個唯一性所決定,政府和信用信息服務機構是社會信用體系建設的責任共同體,政府的責任是打造制度和社會環境,信用信息服務機構的責任是提供質量與效率統一的信用信息服務,兩者目標一致,分工不同,互為補充,前者為后者完成社會信用體系建設核心任務創造環境條件,后者為前者搭建的社會信用體系建設制度框架填裝內容,信用信息服務機構是政府的專業助手。因此,需要搭建一個體現責任共同體的實施平臺,那就是建立獨立第三方機構主導,政府參股的區域信用信息服務機構。這種特殊的組織模式體現了社會信用體系建設的內在要求,既要用一種方式把雙方的責任聯接在一起,又要不失信用信息服務的公正與權威所需要的獨立第三方特性。沒有政府參與的一般意義上的獨立第三方機構,兩者缺失以責任為紐帶的聯系,僅是一種服務貿易關系,將難以實現兩個唯一性的統一。需要注意的是,“政府+信用信息服務機構”模式實質上是責任與獨立第三方的統一,兩者的責任捆綁是履行獨立第三方責任的基礎,保持獨立第三方地位是實現雙方責任目標的前提,沒有了獨立性,也就失去了這種特殊組織模式的價值。

  3、 行為主體

  社會成員是社會信用體系建設的行為主體。經濟社會活動的主體是各類社會成員,其行為的社會交集是以誠信或信用為條件的,因而社會成員的經濟社會活動是一種信用行為,信用信息則是其行為信用的呈現形式。社會信用體系建設是以統計、分析、使用信用信息為核心內容的社會信用管理工程,作為信用信息載體的社會成員既是信用信息的產生源,又是信用信息的使用者,因此也一定是社會信用體系建設的行為主體。按照信用信息的產生源劃分,社會信用體系建設的行為主體包括: 政府、司法、社會組織、企業、個人。這樣分類體現了社會管理的組織形態及其信用行為特征,能夠滿足信用信息分類統計、分析、使用的管理需求。

  (二)社會信用體系建設體制

  社會信用體系建設體制是指,專門從事社會信用管理的組織系統。

  1、體制是社會信用體系建設的組織保障

  社會信用體系建設的首要任務是,在全社會范圍內構建一個管理所有社會成員信用信息的組織系統,通過每個社會組織內部建立信用管理職能部門形成覆蓋全社會的信用信息管理網絡,這是由社會信用體系建設的根本目標所決定的。信用信息不對稱是中國進入信用經濟社會發展階段的主要矛盾,是對支撐社會正常運行的信用秩序的最大破壞力量,這一現實國情提出了信用管理社會化的歷史任務,就是通過社會信用管理組織體系,統計每一位社會成員的信用信息,聯通全社會信用信息,解決信用信息的社會性不對稱,重構社會信用秩序。正是這一信用經濟社會治理的內在需求提出了社會信用體系建設的任務。為此,必須率先構建相應的社會信用管理組織。如果不從信用管理社會化的視角理解社會信用體系建設的根本目標,就難以構建起體制建設為先的思維方式,就不會得出構建社會信用體系建設體制的結論,就沒有社會信用體系建設體制的行動,缺失這一頂層設計的任何舉措都因不具有全局意義而在浪費更多的時間和資源。

  2、每個社會主體內部建立專事于信用管理的機構是社會信用體系建設體制的呈現形式

  社會性是社會信用體系建設的第一要義,其基本要求是,信用信息在全社會范圍內流通才能真正解決信用信息不對稱并支撐社會信用管理系統的運行,為此需要建立旨在進行信用信息統計和輸出的覆蓋全社會的信用管理職能部門,社會信用管理組織建設是社會信用體系建設的第一要務。如果不抓組織落實,沒有從事信用信息具體管理工作的社會組織系統,任何社會信用體系建設的構想都難以落到實處,都是沒有真正理解社會信用體系建設的表現。社會信用管理的組織形態是,從橫向來說,政府、司法、社會組織、企業等所有社會主體均應設立信用管理部門;就縱向而言,每個社會主體內部均應按組織構成要素設立信用管理部門,比如政府,除在政府頂層設立信用管理部門外,還需在其

  組成機構的各委辦局和區、鄉鎮、村、街設立同樣的機構。

  3、統計社會成員的信用信息是社會信用體系建設體制的基本功能

  每一個信用管理部門都是社會信用管理系統的組織細胞,都要按照同一規則負責所轄范圍的信用信息統計,正是每一個信用管理基層組織將社會信用體系建設的大目標具體化為每一個信用信息分類、統計、管理、輸出,使其匯集為縱橫交錯的社會信用信息流,從而成為社會信用關系賴以正常運行和支撐社會信用秩序的基礎。社會信用體系建設體制的信用信息統計功能體現在以下三個層面:

  1、記錄并提供所在主體作為社會信用體系建設行為主體的信用信息。

  2、記錄并提供管理對象或交易對手的信用信息。

  3、記錄并提供本單位員工的信用信息。

  (三)社會信用體系建設機制

  社會信用體系建設機制是指,包括職責、流程、制度、數字化在內在的社會信用管理制度環境。

  1、機制是社會信用管理系統運行的制度保障體系

  2、制度體系是社會信用體系機制的核心內容

  3、社會信用體系建設制度體系

  四、信用信息

  信用信息是指,包括信用信息統計、分析、使用在內的社會信用體系建設的核心內容,它是信用信息運動的一個完整過程,而信用信息技術則是支撐這一過程實現的基礎。

  1、信用信息圖譜與編碼

  圖譜與編碼是指,按照信用信息的社會信用管理作用內在排列組合,依據每一社會主體信用行為特征,對每一信用信息的來源、性質、作用、位置、編碼進行標準化建設,它是信用信息分析數字化、產品科學化、使用矩陣化的技術基礎。

  2、信用信息統計

  信用信息統計是指,以實現信用信息使用為目標,對社會成員的信用行為信息進行分類、記錄、建檔。

  (1)信用信息統計是社會信用體系建設內容的起點

  (2)信用信息統計責任者是每一個社會主體

  (3)分類、記錄、建檔是信用信息統計的三個重要環節

  3、信用信息審計

  信用信息審計是指,為確保信用信息的真實和規范,由獨立第三方專業機構對原始信用信息進行的專項審計。

  4、 信用信息數據庫

  信用信息數據庫是指,每一非個人社會主體按照統一標準建立能夠履行社會信用體系建設職責且滿足社會信用管理和信用信息互聯互通的數據庫所形成的社會信用信息數據庫集群。

  (1)信用信息數據庫是社會信用體系建設的重要基礎設施

  (2)信用信息數據庫是一個集群

  (3)信用信息數據庫必須統一標準

  (4)信用信息數據庫必須進行社會統一管理

  5、信用信息交換

  信用信息交換是指,社會信用體系建設主體之間原始信用信息的交換共享;同一社會成員分散于不同機構或地點的信用信息歸集于其信用檔案;滿足信用信息分析需要的匯集。信用信息交換必須以數據標準化為前提進行智能交換。信用大數據社會交換必須在瞬間完成,它是運用云計算技術自動實現的,為此,必須使用信用信息圖譜與編碼技術,確定每一個數據在信用信息矩陣中的準確位臵及其運行路線。信用信息圖譜與編碼和大數據交互應用是信用信息交換的兩大核心技術。

  6、信用信息分析

  信用信息分析是指,以信用信息統計為基礎,以信用信息產品為目標,采用專有技術,對信用信息進行分析加工的過程。信用信息產品與物理產品有所不同,前者最終呈現的是一種符號語言,后者則為一種看得見、摸得著的實物,由此決定了生產過程的差異,信用信息分析作為其產品的生產過程是一個思想過程,因此,它的專有生產技術就是思想方法。

  (1)用工業化生產方式進行信用信息分析

  (2)用思想方法揭示信用信息的內在聯系

  (3)用信用工程學實現數字化分析

  (4)建立信用信息分析平臺

  (5)建立信用信息管理平臺

  7、信用信息產品

  信用信息產品是指,按照社會管理信用化需要,體現社會主體、行業、地區、國家信用行為與國民經濟和社會發展重大比例關系的信息,以及對每一個社會成員信用行為進行社會排序結果的信息。信用信息產品是社會信用體系建設的供給側。

  (1)信用信息產品是在社會范圍內衡量社會成員信用風險的標準。

  (2)信用信息產品是區分社會成員信用風險度的公共產品。

  (3)信用信息產品是信用語言。

  (4)信用信息產品具有社會性。

  (5)信用信息產品具有唯一性。

  信用信息產品例示:

  (1)信用記錄+信用報告。

  (2)信譽評級。

  (3)履約評級。

  (4)借款評級。

  (5)各類信用指數。

  8.信用信息產品與原始信用信息的區別

  (1)信用信息產品是集合的信用信息;原始信用信息則是局部的、個別的、分散的信用信息。

  (2)信用信息產品是按照信用信息內在聯系運用專有技術分析加工后的科技成果;原始信用信息則是孤立的、片面的、沒有內在聯系的信息原料。

  (3)信用信息產品因其全部信用行為信息集合的屬性,可以作為一種區分信用刻度的標準;原始信用信息則因其分散性特征,無法對信用行為進行完整評價。

  (4)信用信息產品因具有一致性、可比性、流動性和在全社會進行信用比較功能,可以作為公共信用產品為全體社會成員使用;原始信用信息則因不具有比較功能的先天屬性,而難以滿足公共信用產品的特定用途。

  9、信用管理矩陣

  信用管理矩陣是指,呈現社會成員社會信用度位置的信用信息數字化使用平臺。

  (1)社會管理信用化需要信用管理矩陣作為其數字化工作平臺

  (2)信用管理矩陣是每個社會主體都需要的管理工具

  (3)信用管理矩陣是一個多功能的信用信息數字化管理平臺

  (4)信用管理矩陣的社會化使用是社會信用體系建設完成的標志。

  10、信用信息公示

  信用信息公示是指,對守信和失信者進行公開權威發布,打造敬畏信用管理,一處違約,處處受限的社會信用治理環境。

  (1)信用信息公示是一種社會信用管理。

  (2)政府是信用信息公示管理主體。

  (3)信用信息公示必須依法行事。

  11、信用信息安全

  信用信息安全是指,信用信息統計、分析、管理、交換、使用的全過程按規則操作,避免信用信息不當使用對當事人權益造成損害。

  (1)信用信息安全攸關社會管理安全。

  (2)信用信息安全需要制度保障。

  五、信用教育

  信用教育是指,建立國家信用教育體系,創新信用知識體系,傳播信用知識,培養信用教育人才,用信用教育構建起全民族的信用思維方式,使民族信用素質成為國家競爭力。

  信用教育影響中國未來。

  確立信用學科在國民教育體系中的地位。

  創新信用知識體系。

  建立信用教育體制機制。

  建立信用培訓體系。

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